商业与经济学

金融服务的数字转型:金融气的年龄

金融化在金融创新的更广泛的背景下,在各方面都在扰乱金融服务业。然而,它茁壮成长和规模的能力,特别是跨越边界,面临着众多挑战。Anne-Lure教授提及全球商业创新的主管,澳大利亚澳大利亚墨尔本墨尔本的全球商业创新能力平台,通过在过去十年中,通过她的工作轨迹,对我们对金融气和公开创新的理解作出了重大贡献最近在她的论文中“金融时代”。在本文中,她识别了Fintech行业成功未来所需的建筑块。

金融创新呈现出超出其对金融服务公司的影响;整个经济都可以受益。它“拥有银行,保险公司,投资基金和其他金融服务公司产品的改变,以及对内部结构和流程的修改,管理实践,与客户交互的新方法”(提及和Torkkeli,2012)。这是开发新的金融产品和服务,与客户沟通的新方法以及新的工作方式。做得好,金融创新的过程可以对我们更广泛的社会带来显着的利益(提到,2012年)。在这种背景下,FINTECH已经出现并发展成为金融创新的基石。

phive / shutterstock.com.

Anne-Lure教授提到,澳大利亚澳大利亚墨尔本澳大利亚墨尔本的全球商业创新能力平台的主任是开放创新文学的多产贡献者,在Fintech焕发热衷于研究兴趣。她领导了OpenInnotrain项目,它带着开放式创新,大学行业合作和研究翻译。教授提到我们通过广泛的研究贡献扩展了对金融气在社会中的作用的理解。

金融金
FINTECH是一种用于描述可实现创新技术的金融服务的伞术语,可以导致新的商业模式,应用程序,流程或产品对机构的影响和金融服务的规定。金融气不仅仅是初创企业的领土;它还迫使现任现任金融服务企业保持竞争力和创新,如果他们想要保持相关性。

FINTECHS正在创造新的客户中心访问和提供金融服务的方式,从方便的方式从计算机建议进行资金并在应用程序的帮助下创建个性化预算。

教授通过她通过广泛的研究贡献扩展了我们对金融气在社会中的作用的理解。

在她的2019年论文中,“Fintech的未来”,教授提到了Fintechs如何扰乱该行业的速度,更快,更便宜,更具吸引力的服务模式,这些型号正在吸引监管机构的兴趣。

Swinburne Student Schools,Swinburne Technolional大学Dimitrios Salampasis博士,以及在2018年纸“Fintech:利用金融包容性创新”中将Fintech联系着Fintech。他们建议金融气可以通过向传统的财务服务向传统的社会部分开放金融服务,这反过来将有助于加速包容性经济增长。

金融气的年龄
在她的论文中“金融时代”(2020年),教授提到了识别金融气行业的组成部分并分析其未来挑战和机遇的案例。

Fintechs正在向企业带来一个启动心态,同时也增加竞争,客户焦点和协作。这些趋势以更具竞争力的价格的形式为客户带来明显的益处,以及管理财务的更具创新性和方便的服务。

Fintechs更新提供金融服务的方式。nicoelnino / shutterstock.com.

监管环境鼓励通过开放银行法规竞争增加。这些规定意味着银行必须使客户能够与其他授权提供商分享他们的财务信息,例如预算的应用程序或其他银行。教授提到的说明,“与开放银行相关的监管制度正在建立银行和市场银行业务,塑造金融气的未来。”

金融气的挑战
虽然为行业和客户带来了显着的利益,但金融化也面临着建立业务和缩放的众多挑战。

他们所面临的第一个挑战是如何展示投资者和其他利益攸关方,清楚地了解其价值主张,特别是如果他们的报价在现有市场中有点无形,而且具有特定的客户人口统计数据。在从风险投资家和天使投资者提高融资时,这种困难提出了挑战。这些利益攸关方将希望有明确的证据表明金融气带来了新的东西,有可能扩展并尽可能减轻风险。Fintechs可能需要相当大的投资来开始,以证明他们的商业模式和以知识产权的形式保护保护。

可用的专业人才池也可以限制Fintech的进步。销售和提及(2018B)提供了在下一代技能和能力,组织能力和人力资源管理战略所需的实证探索,以建立更加开放,创新和文化接受的金融服务。

Fintechs正在向企业企业带来一个启动心态,增加竞争和合作。GaudiLab / shuttestock.com.

FINTECHS对建立关系和信任的客户面临着重要的障碍,这些客户与将传统金融服务公司处理的客户建立。Fintechs需要战斗的神话,他们的创新是以安全的成本和适当的数据处理。索拉斯坦斯,芬兰(2014年)提及拉彭兰塔理工大学Torkkeli教授,对金融服务业的信任提供了广泛的探索及其对金融创新的影响。他们得出结论,信任是能够开放创新的关键起点,意思是与组织以外的人合作,发生并成功。

最后,为了茁壮成长,Fintechs需要更加支持的监管框架,这是一致的跨国边界,使他们可以在国际上以较少的摩擦量规范。

金融气的未来
在“Fintech的年龄”中,教授提到了Fintech未来创建了一个概念地图,它显示了其五个关键构建块之间的互连。

第一个构建块是合作的,这对于Fintech未来的成功至关重要。没有生产性伙伴关系,以获得专业知识和股票资源,金融气失败的机会显着增加。教授提到了国家:“有必要在全球一级协调FS(金融服务)的研究,政策和规定,以使金融化能够成长,扩大扩大和国际化。”对于野心和能力扩大国际上的金融气,在国际边界的战略合作中有许多好处,以更好地满足客户的痛苦。

第二个街区是提高认识和专业知识,使Fintechs能够满足监管要求。教授提到表明,开发合规工具包的研究和政策努力将是一个有价值的资源。与此同时,金融气有宝贵的客户洞察力会使监管机构受益,因此通信应该牵引两种方式。

在“金融金时代”教授提到标识了金融技术成功所需的建筑块。

建筑块三是经济和可持续性,这承认金融气必须处理许多越野监管机构和司法管辖区,这是挑战导航的。如果当局可以协调跨越边界的合规框架,Fintechs的路径将变得更加漂亮。信任是实现这种协调的关键组成部分,并鼓励开放和协作环境。更新的Fintechs和更多既定的企业可以克服他们之间的摩擦,这是由于这种缺乏信任而造成的,如果他们努力制定更强的关系,使他们能够克服网络安全,数据和创新的误解。教授提出建议各个地区应鼓励安全的实验与未经测试的创新,以及更严格的国际水平的规则,以获得更高水平的监督。

第四个挑战以国际化的形式出现;95%的Fintech公司在尝试扩大时失败(Pai,2017)。这种统计数据背后的原因是金融气往往无法超越区域和国家监管范围,而且他们未能以重要的时刻达成客户。教授提到注释了创建支持Fintechs的最佳实践,法规和框架的中央存储库,以便从全球智能学习。

最终的积木涉及商业模式创新以及如何解决促进金融科技创新的必要性之间的紧张局势,同时维持一个监管环境,这是一个能够使经济变得破坏的风险的监管环境。博士提到与博士候选人Ahmad Alaassar,rMIT大学,RMIT大学,挪威大学商业和法律教授,挪威商业和法律教授,作为OpenInnotrain项目的一部分。他们在2020篇论文中提供了广泛的见解“探索社交互动如何影响监管机构和创新者:监管沙箱的案例。”在本文中,他们探讨了监管沙箱内的社交互动如何影响使用社会资本理论的监管机构和他们规范的人,这侧重于关系和互动。

教授提到亮点,因为金融化行业现在太重要了,无法留下失败;监管机构需要找到一种方法来给予适当的关注程度。

结论
与共同作者合作,萨卢本博士,Ahmad Alaassar,Torkkeli教授和AAS教授,教授提到了对我们对金融创新的理解和金融技术在这方面的作用,通过她发表的工作轨迹,对金融创新的理解和FINTECH的作用作出了重大贡献十年。

教授在即将到来的卷中,继续扩大文献的丰富性:“FINTECH中的转型动态:开放式创新生态系统展望”,她与Salampasis博士作为图书系列的一部分共同编辑www.worldscientific.com/series/oibtp.

金融创新可以为我们更广泛的社会带来显着的利益:替代银行业方法有利于未营业的社会。jimbo ekapat / shutterstock.com

个人反应

您已经为Fintech周围的文献提供了如此多的贡献,并开放创新。你想在哪里将你的研究扩展到下一个?

在许多方向!一些特定的感兴趣的领域是1)用于设计和交付金融服务的人类和机器的混合共存,例如Robo建议的情况;2)技术融合及其对金融产品和服务的影响;3)改变Mindsets,态度和行为以及消费模式,特别是在协作,数字和超连接的金融服务生态系统中。

OpenInnotrain项目将如何进一步发展金融气的文献?
OpenInnotrain项目正在探索可以促进或加速跨生态系统的知识的共享,转移和吸收的新机制,结构和激励。监管沙箱,作为一种类型的这种仪器,具有独特的功能。通过探索其成员与更广泛的生态系统之间的设计,运营和互动,这一研究流旨在提供尖端的科学知识,以及对参与金融服务创新的任何人的相关性的管理和政策影响。该项目的其他研究途径包括在其他背景下了解大学行业协作机制:优惠仪式,清洁技术和工业4.0。

此功能文章是通过批准的研究团队特色而创建的。这是一个协作的生产,由特色辅助,全球分销提供支持。

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